Los prestamistas pueden solicitar una gran cantidad de documentación, dependiendo de sus criterios de riesgo y, por supuesto, de su perfil.

Para agilizar el proceso, recomendamos tener preparada la siguiente documentación antes de seleccionar la mejor hipoteca:

Documentación general:

DNI o NIE (facilitado por Digimort al banco), Declaración de la renta (IRPF) (facilitada por Digimort al banco), Contrato de arras (si está firmado), Escrituras de las propiedades que posea, Contrato de alquiler y recibos de alquiler recientes (si aplica), Historial laboral actualizado, Extractos bancarios recientes, Recibos de pago de préstamos (si aplica)

Costos que debes cubrir:

1. Nota simple: 10€–15€, según urgencia.

2. Tasación: €250–€600, válida por 3 meses.

3. Productos vinculados: Considere no sólo el pago de la hipoteca sino también el costo de los productos vinculados adicionales.

Costos cubiertos por el banco:

Impuesto de timbre (AJD): entre el 0,5% y el 1,5% del importe del préstamo, según la región.

Gastos de notario: En torno a 1.000€.

Registro de la propiedad: Unos 500€.

Gastos de gestión: En torno a 500€.

El plazo de la hipoteca es una elección personal y al banco sólo le importa que usted cumpla con los requisitos financieros y pueda devolver el préstamo.

Los factores clave a considerar son sus ingresos y capacidad de ahorro:

1. Evite pagos superiores al 35% de sus ingresos. Tenga en cuenta que los tipos de interés pueden subir y podrían superar su zona de confort (por ejemplo, si el Euribor vuelve a los niveles anteriores a la crisis, en torno al 5%).

2. Los plazos más cortos son más fáciles de ajustar. No te exijas demasiado; asegúrate de poder afrontar cómodamente los pagos.

3. Los plazos más cortos significan tasas de interés más bajas y un menor costo general.

El objetivo es equilibrar el plazo más corto posible con la flexibilidad financiera.

Si dispone de ahorros e ingresos importantes, un plazo más corto tiene sentido.

Si sus ahorros son limitados, los plazos más largos (por ejemplo, 30 años) ofrecen más flexibilidad, lo que reduce el riesgo de tener que renegociar su hipoteca más adelante.

1. IVA o Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP):

-Viviendas nuevas: 10% IVA (4% para viviendas de protección oficial) + AJD (0,5%-1,5%).

-Viviendas de segunda mano: ITP entre el 6%-10%, según comunidad autónoma.

2.Impuesto sobre la Renta de No Residentes (IRNR):

Impuesto anual basado en el valor catastral del inmueble, aunque no esté arrendado.

Los ingresos por alquiler se gravan al 19% para los residentes de la UE y al 24% para el resto.

3. Impuesto sobre el patrimonio:

-Pagadero si sus activos totales en España superan los 700.000 € (varía según la región).

4. Plusvalía Municipal:

-Pagado por el vendedor, pero relevante si planea vender, según el aumento del valor del terreno.

Otros costos:

-Honorarios del notario: 0,2%-0,5% del precio de compra.

-Honorarios de valoración: 300-600€.

-Gastos administrativos: 200-400 €.

En resumen, existen diversos impuestos y tasas a tener en cuenta al comprar una vivienda en España, que dependen de si la propiedad es nueva o de segunda mano, y de la provincia. Los no residentes también tienen otras obligaciones fiscales vigentes. Es recomendable asesorarse para evitar sorpresas.